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Vivere uno stile di vita FIRE, (acronimo di Financial Independence, Retire Early in inglese, ovvero "indipendenza finanziaria, pensione anticipata"), può essere estremamente gratificante, ma come si inizia? Questo concetto relativamente moderno sta insegnando alle persone di tutto il mondo come e quando risparmiare e investire in modo che possano andare in pensione prima dell'età pensionabile legale. Offre più libertà alle persone e consente loro di andare in pensione alle proprie condizioni. Può essere molto impegnativo, ma potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno!
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L'acronimo FIRE sta per indipendenza finanziaria, pensione anticipata.
FIRE è un movimento finanziario in cui la pianificazione del budget, il risparmio e gli investimenti sono prioritari per raggiungere la pensione prima dell'età tipica di 65-70 anni.
Le origini esatte dell'acronimo FIRE sono sconosciute. Tuttavia, è stato reso popolare nel libro "Your Money or Your Life" di Joe Dominguez e Vicki Robin pubblicato nel 1992.
Chi conduce uno stile di vita guidato dal metodo FIRE lo fa riducendo drasticamente le proprie spese. Inoltre, cercherà modi non solo per aumentare il proprio reddito, ma anche per investire il denaro risparmiato in un mix di conti fiscalmente vantaggiosi.
Vivere uno stile di vita FIRE non è per tutti. Spesso significa tagliare le spese al minimo indispensabile per avere più soldi da investire. È comune per i seguaci di FIRE risparmiare dal 50% al 70% del loro reddito.
La regola del 25 dice che dovresti risparmiare 25 volte le tue spese annuali per andare in pensione. Se sei curioso di sapere come ottenere questo numero esatto, moltiplica prima le tue spese mensili per 12 per un numero annuale, quindi moltiplicalo per 25 per ottenere il tuo numero FIRE.
Ad esempio, se le tue spese mensili ammontano a 5.000 euro, allora moltiplichi per 12 e ottieni 60.000. Poi moltiplichi per 25 e ottieni 1,5 milioni di euro, il tuo numero FIRE.
È possibile che il tuo numero FIRE possa sembrare troppo ambizioso o addirittura impossibile da raggiungere. Se è questo quello che pensi, prova a esplorare modi per aumentare il tuo reddito e poi investi il denaro extra.
La regola del 4% afferma che i pensionati possono prelevare il 4% dei loro risparmi nel primo anno e poi adeguare all'inflazione negli anni successivi, se necessario, per evitare di rimanere senza soldi durante la pensione. Questa regola presuppone un obiettivo di pensione di 30 anni, quindi assicurati di adeguarti di conseguenza.
Una strategia FIRE dovrebbe essere personalizzata in base alle tue esigenze. Pertanto, diffida sempre dei consigli pensati per le masse.
Se sei interessato al pensionamento anticipato, pensa a quanti soldi intendi risparmiare e investire ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.
Secondo l'autore e sostenitore del FIRE Paris Woods, le persone devono capire a quale tasso di risparmio corrispondono e alla velocità a cui vogliono procedere. Può variare da un obiettivo super veloce a uno che richiede un po' più di tempo.
Paris Woods consiglia di risparmiare circa il 70% del proprio reddito se il proprio obiettivo è raggiungere la libertà finanziaria in 10 anni o meno.
A causa dell'inflazione, risparmiare denaro fisico su un conto bancario probabilmente non sarà sufficiente per sopravvivere per i prossimi 40 anni. È importante investire in conti fiscalmente vantaggiosi.
FIRE è una strategia a lungo termine, quindi non è possibile reagire troppo rapidamente agli eventi economici.
È fondamentale chiedersi: "Di quanti soldi avrò bisogno tra l'età pensionabile a cui aspiro e l'età in cui potrò iniziare a prelevare senza penali dai conti pensionistici?"
Una volta individuato un numero che rappresenta l'importo di cui avrai bisogno, dovresti prendere in considerazione l'idea di risparmiare tale importo sul tuo normale conto di intermediazione, in modo da non rimanere senza denaro prima di poter iniziare a ricevere distribuzioni qualificate.
Dovrai comunque pagare le tasse quando prelevi denaro da un normale conto di intermediazione, tuttavia, non dovrai pagare penali per prelievo anticipato. Inoltre, dovrai anche pagare le tasse quando i tuoi investimenti generano dividendi e interessi, tra le altre cose.
Quelli nella categoria Lean possono in genere vivere con molto poco e si dice che abbiano uno stile di vita minimalista. Potrebbero risparmiare più della metà del loro reddito per raggiungere prima l'indipendenza finanziaria.
Se sei una persona che ha intenzione di "vivere alla grande" durante la pensione e spendere molto, allora il la metodologia Fat potrebbe fare al caso tuo. Ovviamente, dovrai risparmiare e soprattutto investire molto di più di qualcuno che ha intenzione di vivere con 40.000 euro all'anno.
Chi segue la metodologia Barista ha intenzione di lavorare meno o part-time una volta in pensione. Quindi, anche se risparmiano, c'è più flessibilità.
Con FIRE si fanno molti sacrifici. Cose come vacanze, pasti fuori e altri acquisti vengono spesso saltati per dare priorità al risparmio.
Sarà impossibile raggiungere il FIRE semplicemente versando denaro in banca, anche in un conto di risparmio ad alto rendimento. Inizia massimizzando i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e poi procedi da lì. Cercare una consulenza finanziaria professionale può essere estremamente utile.
Prima di tuffarti davvero in uno stile di vita FIRE, assicurati di risparmiare l'equivalente di tre o sei mesi di spese. Questi risparmi dovrebbero essere in grado di sostenerti durante spese impreviste o altri problemi imprevisti.
Se guadagni un salario minimo, FIRE probabilmente non sarà fattibile per te. Ma se guadagni appena abbastanza per vivere comodamente con metà del tuo reddito e poi investi il resto, potrai farcela.
Fonti: (NerdWallet) (Investopedia)
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Cosa significa e come si ottiene?
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Vivere uno stile di vita FIRE, (acronimo di Financial Independence, Retire Early in inglese, ovvero "indipendenza finanziaria, pensione anticipata"), può essere estremamente gratificante, ma come si inizia? Questo concetto relativamente moderno sta insegnando alle persone di tutto il mondo come e quando risparmiare e investire in modo che possano andare in pensione prima dell'età pensionabile legale. Offre più libertà alle persone e consente loro di andare in pensione alle proprie condizioni. Può essere molto impegnativo, ma potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno!
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